中国保险行业协会
3月31日中国保险行业协会就《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》向行业征求意见并就相关问题答记者问。
猛然间发现更加细化和细分，重疾25种变28种，新增轻症3种，轻症限赔20%
一、保险的理赔看什么？
当然是看条款了！
其实在年以前，重大疾病保险并没有国家统一的规定和理赔的标准，都是各家公司自行规定，因此就会出现有些公司的规定非常严格，让人觉得重大疾病保险就是骗人的，买的容易，理赔难。
因此在年，中国保险业协会和中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，无论哪家公司的重疾险，最高发的25种重疾都按这份标准理赔。因为这些疾病基本上涵盖了95%的理赔。
但是从年往后一直都没有进行更新，随着医学技术的进步、科学技术的发展，很多的定义需要进行调整。所以为了适应时代的需求，此次进行了定义规范修订。
二、此次修订的变化是增加了3种新的高发重疾病种
这些病种分别是：
26严重慢性呼吸功能衰竭
27严重克罗恩病
28严重溃疡性结肠炎
其实这些重疾在保险公司的产品，很多都已经承保。但是定义不是统一规范，我们举例来看：中英人寿挚爱守护重大疾病保险产品已经在重疾列表中涵盖了这三种新增加的重疾。
中英人寿挚爱守护慢性呼吸功能衰竭定义
新版规范修订定义严重慢性呼吸功能衰竭定义
中英人寿挚爱守护严重溃疡性结肠炎定义
新版规范修订定义严重溃疡性结肠炎
中英人寿挚爱守护严重克隆病定义
新版规范定修订定义严重克罗恩病定义
三、统一轻症疾病定义
以前的轻症定义都是各家公司自己规定，并没有写成统一的定义。此次统一了轻症疾病的定义，但并不是所有的轻症统一定义。而是只有三种，他们分别是：
轻度恶性肿瘤
较轻急性心肌梗死
轻度脑中风后遗症
我们看下图的定义详细内容
轻度恶性肿瘤定义
轻度恶性肿瘤
较轻急性心肌梗死
轻度脑中风后遗症
四、规定了轻症赔付比例的上限20%
五、最大的黑马是原位癌不在轻症保障范围内了
以前的重疾险中，关于原位癌是属于轻症保障责任，以中英人寿挚爱守护重大疾病保险为例，如下图。
中英人寿挚爱守护重大疾病保险极早期的恶性肿瘤或恶性病变
但是新版规范修订的定义将原位癌的保障责任从轻症中剔除，如下图
轻度恶性肿瘤定义
轻度恶性肿瘤定义
六、高发的甲状腺癌并没有完全从重疾中剔除
严重恶性肿瘤定义
严重恶性肿瘤定义
仅仅是将TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌除外，而在轻症中保留保障责任。
七、何时执行
虽然没有说明具体的日期，但是非常肯定的是在年一定会发布执行的。
八、你怎么办？
看了这么信息，最后我想问一个问题，你怎么办？是等待新的规定实施以后购买重疾险呢，还是现在就购买重疾险呢？
保险是对冲未来风险的一种方法，一种对冲未来经济损失的工具，就是因为未来的不确定性，才需要保险产品。因此我个人的建议是没有必要等新的规定，而是根据自己的真实需要进行配置。
我是李老师，一个教你慧眼识保的人。
